【入門】初心者でも簡単！ほったらかし投資とは

投資に興味はあるけれど、「難しそう」「時間がかかりそう」と感じていませんか？そんな方におすすめなのが、最初に設定してしまえば基本は放置でOKなほったらかし投資です。

この記事では、ほったらかし投資の仕組みや初心者に向いている理由をわかりやすく解説しながら、積立NISA・iDeCo・ロボアドなど代表的な方法も比較して紹介します。

「いきなりお金を動かすのはちょっと不安…」という方は、まず基礎を知るところからでOK。
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ほったらかし投資とは？

手間をかけずに資産を増やす投資方法を解説

そもそも、ほったらかし投資とは、最初に投資する商品を選び、積立などの設定を行ったら、あとは基本的に何もせずに長期的な資産形成を目指す投資方法です。日々の株価変動をチェックしたり、売買のタイミングを考えたりする必要がないため、仕事で時間がない方や投資初心者さんでも気軽に始めやすいのが大きな特徴と言えるでしょう。忙しい現代人に適したお金の運用方法として注目されています。

初心者におすすめな理由

知識・経験が少なくても始めやすい理由を説明

投資初心者さんにほったらかし投資がおすすめな理由は主に3つあります。

1. 手間がかからない: 毎日株価をチェックしたり、難しい投資の勉強をする必要はありません。一度設定すれば、あとは自動で投資が進みます。
2. 感情に左右されにくい: 相場の状況に一喜一憂して感情的に売買するリスクを減らせます。冷静な判断に基づいた投資が可能です。
3. 少額から始められる: まとまった資金がなくても、毎月数千円から投資を始められる商品もあります。無理のない範囲で始められるため、初心者さんでも安心です。少額から積立投資を始めることで、複利の効果も期待できます。

ほったらかし投資のメリット

時間や手間をかけずに資産形成できる魅力を紹介

ほったらかし投資には多くのメリットがありますが、特に魅力的なのは以下の3点です。

• 時間がない人でもできる: 仕事や家事で忙しい方でも、時間を有効活用しながら資産運用ができます。日々の管理に時間を取られないため、忙しい方でも無理なく継続できます。
• 知識がなくても始めやすい: 専門的な知識がなくても、プロに運用を任せられるため安心です。投資に関する知識がなくても、最初の一歩を踏み出しやすいのが魅力です。
• 感情に左右されにくい: 機械的に運用されるため、感情的な判断による投資の失敗を防ぎやすくなります。

【徹底比較】初心者向け！おすすめほったらかし投資

1. 投資信託：積立NISAで少額投資

少額から始められるNISAのメリットと活用法を解説

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を、運用のプロが株式や債券などに分散投資する金融商品のことです。プロに運用を任せることで、投資初心者でも安心して資産運用を始められます。

そして、投資信託を毎月コツコツ積み立てていくのが「積立NISA」です。積立NISAは、年間120万円までの投資で得た利益が非課税になる制度であり、ほったらかし投資との相性が抜群です。特に、毎月数千円から気軽に始められる点が大きな魅力と言えるでしょう。少額から積立投資を始めることで、長期的な資産形成を目指せます。

積立NISAのメリット

• 少額から始めやすい: 100円から積立できる証券会社もあります。月1万円あれば、複数の投資信託に分散投資することも可能です。
• 非課税の恩恵: 運用益が非課税になるため、効率的に資産を増やすことができます。税制優遇を活用することで、より効率的な資産形成が可能です。
• 分散投資が容易: 1つの投資信託に投資するだけで、国内外の様々な資産に分散投資ができます。分散投資は、リスクを軽減するための有効な手段です。

積立NISAにおすすめの証券会社

• SBI証券: 業界最低水準の手数料と豊富な商品ラインナップが魅力です。
• 楽天証券: 楽天ポイントが貯まる・使えるので、楽天経済圏を利用している方におすすめです。
• 松井証券: 100円から積立可能で、投資信託の取扱本数も豊富です。

2. iDeCo：税制優遇で賢く老後資金

税制優遇を活用したiDeCoの始め方と注意点を紹介

iDeCo（イデコ）は、個人型確定拠出年金のことで、自分で積み立てたお金を、将来年金として受け取れる制度です。老後資金を準備するための有効な手段として注目されています。

iDeCoの最大のメリットは、掛金が所得控除の対象になるため、税金を軽減できる点です。毎月5,000円から始めることができ、着実に老後資金を準備することができます。長期的な視点で資産を築く上で、iDeCoは非常に有効な選択肢となるでしょう。将来への不安を軽減するためにも、iDeCoを検討してみてはいかがでしょうか。

iDeCoのメリット

• 掛金が全額所得控除: 毎年の所得税・住民税が安くなります。
• 運用益が非課税: 運用で得た利益には税金がかかりません。
• 老後資金を準備できる: 将来の年金として受け取れるため、老後の生活費の不安を軽減できます。

iDeCoの注意点

• 原則60歳まで引き出せない: 老後資金専用なので、原則として途中で引き出すことはできません。
• 運用リスクがある: 投資であるため、元本割れのリスクがあります。iDeCoを始める際は、リスクについてもしっかり理解しておきましょう。

iDeCoにおすすめの金融機関

• SBI証券: 運営管理手数料が無料で、低コストで運用できます。
• 楽天証券: 楽天ポイントが貯まる・使えるのでお得です。
• マネックス証券: 豊富なラインナップから商品を選べます。

3. ロボアドバイザー：AIにおまかせ資産運用

AIが自動で運用してくれるロボアドバイザーを解説

ロボアドバイザーとは、AI（人工知能）があなたの代わりに投資プランを立てて、自動で運用してくれるサービスのことです。AIが市場の動向を分析し、最適なポートフォリオを構築してくれます。

いくつかの質問に答えるだけで、あなたに合った投資プランを提案してくれます。毎月1万円から始められるものが多く、手軽に資産運用を始めたい方におすすめです。投資の知識がない方でも始めやすいのが魅力です。

投資の知識が全くない方でも、AIが最適なポートフォリオを構築し、自動で運用してくれるので、安心して始めることができます。ほったらかし投資の代表的な方法と言えるでしょう。

ロボアドバイザーのメリット

• 手間いらず: AIが自動で運用してくれるため、時間がない人でも手軽に投資できます。仕事で忙しい方でも、AIに資産運用を任せることができます。
• 知識不要: 専門知識がなくても、AIが最適な投資プランを提案してくれます。
• 感情に左右されない: AIが客観的に判断するため、感情的な投資を防ぐことができます。感情に左右されず、合理的な判断で運用してくれるのが強みです。

ロボアドバイザーの注意点

• 手数料が発生する: AIに運用を任せるため、手数料がかかります。手数料については、事前にしっかり確認しておきましょう。

おすすめのロボアドバイザー

• WealthNavi（ウェルスナビ）: 利用者数No.1。国際分散投資で安定的なリターンを目指します。
• THEO+docomo（テオプラスドコモ）: dポイントが貯まる・使えるので、ドコモユーザーにおすすめです。
• 楽ラップ: 楽天ポイントが貯まる・使えるので、楽天経済圏を利用している方におすすめです。

4. 不動産クラウドファンディング：少額から始める不動産投資

少額から不動産投資を始められる方法とその魅力を解説

不動産クラウドファンディングとは、インターネットを通じて多くの人からお金を集め、不動産に投資する仕組みのことです。少額から始められるため、不動産投資へのハードルが大きく下がります。

通常、不動産投資には多額の資金が必要ですが、不動産クラウドファンディングなら1万円程度の少額から始めることができます。比較的安定した家賃収入を期待できるのが魅力です。

不動産の運用はプロが行うので、あなたは基本的に何もする必要はありません。不動産の管理や運営の手間を省けるのがメリットです。

不動産クラウドファンディングのメリット

• 少額から投資可能: 数万円から不動産投資を始めることができます。
• 手間がかからない: 不動産の管理・運営はプロに任せることができます。
• 安定収入への期待: 家賃収入などから配当金を受け取ることができます。

不動産クラウドファンディングの注意点

• 元本割れのリスク: 不動産の価値が下がるなどで、元本割れのリスクがあります。投資にはリスクが伴うことを理解しておきましょう。
• 途中解約が難しい場合がある: 原則として、途中で解約することはできません。

5. 債券投資：リスクを抑えて安定収入

リスクを抑えつつ安定収入を目指せる債券投資を解説

債券とは、国や企業などが発行する借用証書のようなものです。債券投資は、比較的リスクを抑えながら安定的な収益を狙いたい方におすすめです。

債券を購入すると、定期的に利息を受け取ることができ、満期日には額面金額が戻ってきます。比較的安全性が高い金融商品として知られています。

債券は株式に比べてリスクが低いため、安定的な収入を求める方におすすめです。1万円から購入できるものもあり、手軽に分散投資を始めることができます。ポートフォリオに組み込むことで、リスクを分散し、安定性を高めることができます。

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ポートフォリオに組み込むことで、リスクを分散し、安定性を高めることができます。

債券投資のメリット

• 比較的安全性が高い: 国や地方公共団体が発行する債券は、比較的安全性が高いとされています。
• 定期的な収入: 定期的に利息を受け取ることができます。

債券投資の注意点

• インフレリスク: インフレになると、債券の価値が相対的に下がる可能性があります。
• 金利変動リスク: 金利が上昇すると、債券価格が下落する可能性があります。

おすすめの債券

• 個人向け国債: 1万円から購入可能で、満期時には元本が保証されます。
• 社債: 企業が発行する債券で、国債よりも利回りが高い傾向があります。

【始める前に】知っておくべきポイント

リスク許容度を把握

リスク許容度に応じた投資方法の選び方を解説

投資を始めるにあたって、まず自分のリスク許容度を把握することが非常に大切です。リスク許容度に応じて、最適な投資方法を選択することが重要です。

リスク許容度とは、どの程度の損失であれば許容できるか、という度合いのことです。リスク許容度を把握することで、無理のない投資計画を立てることができます。

リスク許容度が高い方は、株式のようなハイリスク・ハイリターンの投資に挑戦できますが、低い方は債券のようなローリスク・ローリターンの投資を選ぶのがおすすめです。投資信託を選ぶ際も、リスク許容度を考慮することが大切です。

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リスク許容度チェックリスト

• 投資経験はありますか？
• 貯蓄額はどのくらいありますか？
• 収入は安定していますか？
• 投資期間はどのくらいを考えていますか？
• 損失が出た場合、どのくらいまでなら耐えられますか？

これらの質問に答えることで、ご自身のリスク許容度をある程度把握することができます。リスク許容度を把握した上で、投資計画を立てるようにしましょう。

投資目的を明確にする

目的別の投資戦略の立て方を解説

投資をする目的を明確にすることも大切です。投資目的を明確にすることで、最適な投資戦略を立てることができます。

「老後の資金を貯めたい」「子供の教育資金を準備したい」など、目的によって最適な投資方法が異なってきます。長期的な視点を持つことが、資産形成の成功につながります。

例えば、老後の資金を貯めたい場合は、iDeCoのような長期的な投資が適していますし、子供の教育資金を準備したい場合は、積立NISAのような柔軟性の高い投資がおすすめです。投資信託を選ぶ際も、投資目的に合わせて選ぶことが大切です。

投資目的の例

• 老後の資金
• 子供の教育資金
• 住宅購入資金
• 趣味や旅行の資金
• 早期リタイア資金

投資詐欺に注意

投資詐欺の手口と安全な投資の選び方を解説

【手順解説】初心者でもわかりやすいFXの始め方！取引開始までの最短5ステップ！

残念ながら、投資の世界には詐欺も存在するため注意が必要です。投資詐欺の手口を知っておくことで、被害に遭うリスクを減らすことができます。

「必ず儲かる」「元本保証」などの甘い言葉には、特に注意が必要です。元本保証を謳う投資は、詐欺の可能性が高いと考えられます。

投資詐欺に遭わないためには、以下の点に注意しましょう。

• うまい話には安易に乗らない
• 出資を急かされない
• 未公開株や海外ファンドなど、仕組みがよくわからないものには手を出さない
• 金融庁の登録を受けている業者かどうか確認する

【注意点】失敗しないための運用方法

短期的な相場変動に惑わされない

長期的な視点を持つことの重要性を説明

ほったらかし投資で成功するためには、長期的な視点を持つことが不可欠です。短期的な利益にとらわれず、長期的な成長を目指しましょう。

短期的な株価の変動に一喜一憂せず、長期的な成長を信じて、じっくりと資産を育てていきましょう。市場の変動に惑わされず、冷静な判断を心がけましょう。

相場が下落した時こそ、積立投資のチャンスと捉えることもできます。価格が下がった時に購入することで、より多くの口数を購入できます。

分散投資でリスクを軽減

分散投資の具体的な方法とその効果を解説

分散投資とは、複数の資産に分散して投資することで、リスクを軽減する方法です。分散投資を徹底することで、元本割れのリスクを抑えることができます。

例えば、株式だけでなく、債券や不動産などにも投資することで、リスクを分散することができます。投資の基本として知られています。

また、国内だけでなく、海外の資産にも投資することで、さらにリスクを分散することが可能です。地域を分散することで、特定地域の経済状況に左右されるリスクを軽減できます。

分散投資の例

• 投資信託、債券、不動産クラウドファンディングなど、異なる種類の資産に投資する
• 国内株式、海外株式、国内債券、海外債券など、異なる地域に投資する
• 複数の投資信託に投資する

定期的な状況確認を

定期的なポートフォリオ見直しのポイントを解説

ほったらかし投資とは言っても、完全に放置するのはおすすめできません。定期的な状況確認を行い、必要に応じてポートフォリオを調整しましょう。

年に1回程度は、ご自身のポートフォリオ（資産の組み合わせ）を見直すようにしましょう。ポートフォリオのバランスが崩れていないか、定期的にチェックすることが大切です。

• 目標とする資産配分になっているか
• 運用状況はどうか
• 他に良い投資先はないか

などをチェックし、必要に応じて投資先を変更したり、資産配分を調整したりしましょう。市場の状況に合わせて、柔軟に対応することが重要です。

ポートフォリオ見直しのタイミング

• 年に1回
• ライフステージが変わった時（結婚、出産、住宅購入など）
• 大きな収入があった時

ほったらかし投資 初心者に関するよくある質問

ほったらかし投資は安全ですか？

ほったらかし投資は、預金とは異なり元本が保証されているわけではありません。しかし、リスクを理解し、対策を講じることで、安全性を高めることができます。

分散投資を心がけたり、リスクの低い商品を選ぶことによって、安全性を高めることは可能です。リスク許容度に応じた投資方法を選ぶことが大切です。

元本割れのリスクはありますか？

投資である以上、元本割れのリスクはゼロではありません。しかし、長期的な視点で投資を行ったり、分散投資を徹底することで、リスクを軽減することができます。長期的な視点を持つことで、短期的な相場変動に惑わされにくくなります。

効果が出るまでの期間は？

ほったらかし投資は、短期間で大きな利益を得るためのものではありません。時間をかけてじっくりと資産を育てていくものなので、効果が出るまでには数年単位の時間がかかることを理解しておきましょう。長期的な資産形成を目指す上で、焦りは禁物です。

確定申告は必要ですか？

NISAやiDeCoなどの非課税制度を利用している場合は、確定申告は原則として不要です。税制優遇を活用することで、確定申告の手間を省くことができます。

ただし、それ以外の投資で利益が出た場合は、確定申告が必要になるケースがあります。詳しくは、税務署や税理士にご確認ください。税金の知識を身につけておくことも大切です。

どんな人が向いていないですか？

• 短期間で大きな利益を狙いたい方
• ご自身で積極的に投資判断をしたい方
• リスクを一切受け入れられない方

上記に当てはまる方は、ほったらかし投資には向いていないかもしれません。ご自身の投資スタイルに合った方法を選びましょう。

まとめ：月1万円からほったらかし投資で資産形成を始めよう

ほったらかし投資は、投資初心者さんでも手軽に始められる、賢い資産形成の方法です。ほったらかし投資を始めることで、将来の経済的な安心を手に入れることができます。

特に、月1万円から始められる投資方法も豊富に存在しますので、ぜひ積極的に検討してみてください。少額からスタートし、徐々に投資額を増やしていくのも良いでしょう。

この記事を参考に、あなたも今日からほったらかし投資をスタートし、将来の経済的な安心を手に入れましょう！資産運用は、将来の自分へのプレゼントです。

ほったらかし投資は、忙しい人でも続けやすく、初心者でも始めやすい資産形成の方法です。
「自分に合う投資の選び方」や「損をしない考え方」も押さえておきたい方は、FX初心者ガイドも活用してみてください。